近日最新LPR公布，还是不变，5年期以上贷款利率4.6%，房奴减负失败。
不过目前银行房贷利率持续下降，四大行首套房贷利率在5.2-5.4%，部分商业银行可低至5.1%。
但房奴压力依然不小，以200万房贷为例，30年商贷（按利率5.3%，等额本息计算），每月还款超1.1万元，利息总额199.82万，相当于借多少还双倍。
本着能省就省的心理，不少人将房贷转向一些擦边球的贷款。最近经营贷重出江湖，有按揭中介推广房贷转经营贷，年利率3.65%，5年能省85万！
按揭中介截图
贷款利率3% VS 5.3%
经营贷是什么？
主要是银行向个人或企业发放用于生产经营的贷款。不同银行有称呼差别，工行叫“个人经营贷款”、建行叫“个人助业贷款”、招行叫“小微贷”，具体还有产品细分。
贷款额度最高1000万，期限一般在3-10年，支持房产抵押、质押、担保、纯信用等担保方式；还款方式多样，除了和商贷一样的等额本息和等额本金，还有按月付息到期还本、按期付息任意还本和到期一次还本付息等。
由于中小企业可享受普惠金融待遇，每年可获得4％～5％的贷款。有些银行经营贷年利率可以低至3%，而目前广州的房贷利率基本在5.3%以上，这形成了套利空间。
例如上述宣传的年化3.65%，200万经营贷款，5年利息36.5万；而200万按揭贷款，按照5.35%利率，5年53.5万利息，差额17万！
实际上，经营贷能不能省下这么多钱？是不是真的可以转房贷？
月供只还利息，不用还本金
咨询大源按揭公司负责人，他表示经营贷利率通常在4%左右，有的更低，房贷则在5%以上。房贷利率高，经营贷利率低，这对于借款人来说有利率空间。
此外，经营贷一般采用先息后本还款方式，每个月只需要支付利息，不需要还本金，所以月供很低。
申请条件也不难，注册营业执照，有公司就可以申请；执照一般需要注册满一年，部分银行也接受新注册公司，具体根据银行实际要求。
因此经营贷被用作房贷的案例在行业中一直存在，且运用的人不在少数。
通常流程是：
1、申请经营贷（未结清房贷也可以申请）
2、经营贷审批通过后，结清房贷（涉及垫资过桥）
3、结清房贷后，涂销，然后将房子抵押给新的银行（审批通过经营贷的银行）
4、放款，将放款的钱用来还垫资过桥
不过他也提醒，使用经营贷存在风险，房贷贷款年限长，最长30年；而经营贷年限短，一般不超过10年，所以房贷可以一直供着不动，经营贷过几年到期了，就需要结清一次，如果没钱结清，违约成本也很高。
原则上经营贷是为了支持企业生产经营，支持实体经济，不能流入楼市，所以银行方面审批都比较严格。
有各类贷款经历的资深人士透露，类似经营贷这样的抵押贷通常不是由银行直接发放，而是放额度给按揭代理公司，中介处理相关手续后，收取2-3%的费用。贷款时限可以在常规的3-10年申请延长至20年，甚至续贷至30年。
咨询广州银行相关工作人员，他们表示要申请经营贷，第一，一般要有12个月以上的营业执照，且公司属于小微企业专项扶持行业；第二，法人征信无逾期，名下有固定资产，可做抵押。其他特殊情况，要等系统审批。
去年广州全面严查首付贷的阶段，经营贷也同步在排查，针对违规使用经营贷炒房，银行机构对违规贷款将进行终止额度、一次性全额结清等处理。
所以有些所谓低利率贷款产品，谨防风险，可能省下的钱最后要以赔偿的方式还回去，甚至赔了夫人还折兵。
风险提示：
用经营贷换房贷属于违规行为，查处可能会面临断贷、抽贷，且影响个人征信。
